מחשבון משכנתא: כמה יהיה ההחזר החודשי

איך המחשבון עובד

החזר חודשי קבוע לפי לוח שפיצר: ההחזר = קרן × ר ÷ (1 − (1 + ר) בחזקת מינוס מספר החודשים), כש־ר היא הריבית השנתית חלקי 12. זה הלוח הנפוץ במשכנתאות בישראל. בתחילת התקופה רוב ההחזר הוא ריבית, ובסופה רובו קרן. אפשר לראות את זה בטבלה המפורטת.

מה המחשבון לא כולל

משכנתא אמיתית בנויה בדרך כלל מכמה מסלולים: ריבית קבועה, משתנה ופריים, עם הצמדה למדד או בלי. בהצמדה למדד ההחזר והיתרה עולים עם האינפלציה. המחשבון מניח מסלול אחד בריבית קבועה ובלי הצמדה, ולכן הוא מתאים להשוואה ולתכנון ראשוני.

לפני שחותמים כדאי לבקש מהבנק תמהיל מלא ולהשוות כמה הצעות. בנק ישראל מפרסם את הריביות הממוצעות על משכנתאות לפי מסלול.

שאלות נפוצות

כמה החזר חודשי מומלץ ביחס להכנסה?

בנק ישראל מגביל את ההחזר החודשי לחצי מההכנסה הפנויה של משק הבית. בפועל רוב הבנקים מעדיפים החזר של עד כשליש מההכנסה.

למה סך הריבית כל כך גבוה?

הריבית מחושבת על היתרה שנשארה, ובתקופה ארוכה היתרה יורדת לאט. קיצור התקופה בכמה שנים מוריד את סך הריבית מאוד, אבל מעלה את ההחזר החודשי.

האם ההחזר יישאר קבוע?

רק במסלול בריבית קבועה ובלי הצמדה. במסלול צמוד ההחזר עולה עם המדד, ובמסלול משתנה הוא זז עם הריבית.

מדריכים בנושא

• מיסוי חברות נדל״ן: המס על שכירות, מכירה וחלוקת רווחים
• הון עצמי למשכנתא: כמה צריך ואיך מחשבים את הסכום לדירה
• מס רכישה על קרקע: כמה משלמים ומתי אפשר לקבל החזר
• משכנתא לדירה שניה: תקרת המימון וההבדל מהחלפת דירה

כל המדריכים בנושא משכנתאות ←

עוד כלים

• כמה משכנתא אפשר לקבל
• מחשבון לקנות או לשכור דירה
• מחשבון מס רכישה
• מחשבון תשואה על נכס
• מחשבון פירעון מוקדם של משכנתא
• מחשבון מחזור משכנתא
• מחשבון הון עצמי לדירה
• לוח סילוקין משכנתא
• מחשבון מחיר למטר
• הערכת מס שבח בסיסית

התוצאה היא הערכה לצורך תכנון בלבד. היא אינה ייעוץ פיננסי, משפטי או מקצועי, ואינה מחליפה בדיקה מול הגורם המוסמך. החישוב נעשה בדפדפן שלכם, והנתונים שהזנתם לא נשלחים אלינו.